Дебетова карта якого банку вигідніша. Накопичувальна банківська картка: найкращі варіанти на ринку

Здрастуйте, шановні передплатники та читачі мого блогу! У сьогоднішньому огляді я розповім про фінансовий інструмент, який вигадали банки, щоб налагодити довірчі відносиниз клієнтом. Люди, які часто працюють з фінансовими установами, зрозуміють, що цей інструмент – накопичувальна. банківська картка, що має плюси та мінуси. Про те, як працюють сучасні накопичувальні карти банків, про плюси та мінуси читайте далі.

Пластикова карта, про яку йдеться, функціонально мало чим відрізняється від дебетового фінансового інструменту. Дебетова картка – фінансовий інструмент із обмеженим набором функцій. Якщо вас цікавить питання, читайте окремий огляд, присвячений їй.

Відмінністю накопичувальної картки від дебетової є нарахування відсотків за покупки. Тримачі накопичувальних карток отримують бонусиза системою повернення грошей Cash Backвідповідно до встановленої банком відсоткової ставки.

Нараховані бонуси витрачаються тим самим способом, як і звичайні гроші. Завдяки цьому плюсу пластикові картки набули широкого поширення серед фізичних осіб, які користуються банківськими послугами.

Відмінна карта з кешбеком від Альфи

Переваги накопичувальних карток

Як я вже сказав вище, основний плюс накопичувальних банківських карток - відсотки, що нараховуються за покупки. Це свого роду вигідний внесок у банк під відсотки із можливістю оплати рахунків. Щоб витрачати нараховані за придбання бонуси, не потрібно їхати до банку або йти до банкомату.

Сучасні фінансові установи пропонують власникам пластику особистий кабінет , де всі розрахунки виконуються натисканням клавіші або кліком мишки. Я, наприклад, поповнюю телефон, оплачую комунальні послуги, гашу кредит, при цьому, зауважте, не піднімаючись з дивана. Ще одна особливість анонсованого інструменту полягає в легкості оформлення, про що я розповім трохи згодом. До речі, існують і те, про які ми з вами теж поговоримо окремо.

Помилково вважати накопичувальну банківську картку золотою жилою. Поряд із перевагами, у неї є серйозні недоліки. Все залежить від умов, за якими працює банк-емітент. Наприклад, пластик, що випускається ощадбанком Росії, привілейований тим, хто має на рахунку суму, що перевищує 100 000 рублів. Цим клієнтам банки надають безкоштовне обслуговування.

На сьогоднішній день більшість банків працюють за трьома. видам договору:

безстроковий договір, що передбачає зняття всієї суми без будь-яких лімітів;
договір з терміном дії 1-36 місяців із нарахуванням відсотків на залишкову суму;
рахунковий договір, яким перерахунок відсотків проводиться з розірванням.

Мені, як споживачеві, дуже подобається дебетова смарт карта банку "Відкриття" з можливістю отримання відсотків за кожну покупку, що здійснюється в мережі роздрібних магазинів. Практично щодня я розплачуюсь їй у магазинах, заправляю автомобіль, бронюю та оплачую готельні номерипри зборах усією сім'єю у відпустку. Якщо відсотки залежалися і не використовуються, я часто-густо просто перекладаю їх на депозит або сплачую залишки за кредитом. Про найвигідніші дебетові картки російських банків з нарахуванням відсотків я розповім трохи пізніше, в рамках окремої статті, а поки що ознайомтесь, будь ласка, з наступним моментом.

Замовити картку з нарахуванням на залишок 7,5%

На що звернути увагу під час вибору карти?

Вибираючи пластикову картку, зверніть увагу на невисоку процентну ставку, що істотно відрізняється від ставки за вкладами термінового типу. Визначившись із організацією, що випускає, тобто банком, уточніть порядок нарахування бонусів, адже саме від нього залежить прибутковість накопичувальної картки. Я не раз стикався із ситуацією, коли обіцяна фінансовою компанією ставка на практиці виявлялася зовсім іншою.

Преміальні гроші нараховувалися не на решту, а на мінімальну суму. Крім того, заявлений високий процент нараховувався виключно на встановлений обсяг коштів. В результаті мої друзі раділи нарахованим бонусам лише при перевищенні мінімальної суми у кілька разів. Ще одна негативна сторонанакопичувальної карти, за розповідями моїх друзів, полягала у встановлених лімітах на витрати коштів. Банк, з яким вони підписали договір, встановив низку обмежувачів на зняття грошей за 24 години та ще й з комісією.

Один мій друг відмовився користуватися карткою, закривши її на другий тиждень після відкриття, коли дізнався про божевільні комісійні збори за кожне зняття у банкоматі. Загалом, говорити про мінуси я можу довго. А щоб не нудити вас, дам просту рекомендацію - не поспішайте. Дізнайтеся все, заваліть менеджера питаннями, підписуйте договір, будучи впевненим у банку повністю.

Як оформити накопичувальну картку?

Спочатку визначте банк, з яким збираєтеся співпрацювати по банківській картці накопичувального функціоналу Не найкращі умови пропонують фінансові установи державного статусу, хоч кожен внесок у них застрахований. На мою думку, краще оформляти накопичувальну картку у великому комерційному банку. Така установа пропонує страховку. АСВта відрізняється від державного підприємства завищеною ставкою. Про АСВ я докладно розповідав. Якщо ви громадянин Росії, і вам є вісімнадцять років, сміливо звертайтесь до фінансової організації з проханням оформити вам пластик.

Єдина складність – Заява, яке потрібно складати вручну, писати ручкою, хоча якісь ручки, здавалося б, адже на подвір'ї XXI століття!

Як я вже доречно зазначив вище, не поспішайте з оформленням. Уважно прочитайте договір, а якщо не знаєтеся на юридичних тонкощах, візьміть із собою друга-юриста. Випуск пластикових карток зазвичай займає від 10 до 14 робочих днів. Подавши заявку через менеджера або на офіційному ресурсі банку-емітента, чекайте на відповідь по смс або електронній пошті протягом зазначеного в договорі часу.

Підсумки

На сьогодні, мабуть, все. На закінчення хочу зазначити, що роблячи вибір між депозитарним рахунком та накопичувальною карткою, я віддав би перевагу варіанту №1, мотивуючи свій вибір збільшеною відсотковою ставкою. Що оберіть ви – вирішувати вам. Не поспішайте, зважте все «за»і «проти». Не забувайте залишати свої думки у коментарях та підписуйтесь на оновлення. До нової зустрічі!

Якщо ви знайшли помилку в тексті, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter. Дякуємо за те, що допомагаєте моєму блогу ставати краще!

У всій лінійці карток Ощадбанку існує лише одна картка з можливістю накопичення (з депозитною функцією) – це картка. Власне банк і не виділяє цієї функції карти, як основна перевага. Насправді ж у цієї карти досить багато переваг (див. докладний оглядза наведеним вище посиланням), і можливість накопичення одне з них. Хоча б те, що обслуговування та оформлення її повністю (!) Безкоштовне на всьому протязі її дії, а перевипускати вам її банк буде безкоштовно і скільки завгодно разів. З огляду ви також дізнаєтеся, чому ми охарактеризували цю картку як подарунок для людини без претензій.

Відсотки по накопичувальній карті Ощадбанку

Накопичувальна картка Ощадбанку Росії дозволяє отримувати 3,5% річних на залишок на картковому рахункукожні 3 місяці з її отримання. Зрозуміло, що багато ви не накопичите, але нараховані відсотки можуть перекрити підключені по карті платні послуги (наприклад, смс-інформування, яке просто обов'язково має бути у вас активоване, хоча б з міркувань безпеки, та й зручності), ще й вам залишиться .

Як отримати і пара маленьких секретів

Мабуть, єдиний суттєвий мінус у карти Ощадбанку для накопичень – її не можна оформити кожному громадянинові. Формально її видають лише виплати пенсії чи інших соціальних виплат, список яких було наведено у огляді цього чудового продукту. Вона доступна і для молоді (від 14 років). Досить відвідати будь-яке відділення банку з паспортом та документом, що підтверджує отримання пенсії чи соц. виплати. Через 1-3 тижні (в середньому за тиждень) вам сповістять по СМС і вам залишиться відвідати відділення та отримати вашу карту (ви зможете придумати самі).

Хоча відкриємо вам маленький секрет (тільки між нами).

Кропотливий аналіз відгуків та особисте спілкування автора статті з представниками банку у відділеннях показало, що цього обмеження можна уникнути. Співробітниця (причому це була старший менеджер) сказала буквально таке:

«Насправді можливість отримання людиною пенсійної картки залежить тільки він співробітника – хоче, видасть, а хоче, не видасть»

Тут мається на увазі людина «з вулиці», яка формально на картку не претендує (тобто не підходить під категорію осіб, наведених у нашому огляді). Звідси висновок – хочете її отримати, будьте дуже ввічливі!

До речі, відгуки про соціальну карту дуже і дуже позитивні, переконайтеся в цьому самі.

Якщо вам не вдалося оформити депозитну картку Ощадбанку, відкриємо вам ще один секрет. Будь-яка дебетова (!) картка може стати для вас накопичувальною. Все просто: відкриваєте будь-яку дебетову карту, підключаєте мобільний банк, який вам дасть доступ до інтернет-банку СбОл (скорочення від слова Ощадбанк Онлайн) і відкриваєте онлайн будь-який доступний внесок. Далі перекладайте кожен місяць частину своїх коштів на внесок та отримуєте функцію накопичення. Єдине що вам потрібно – це підібрати внесок, що вам підходить!

Ну і насамкінець відзначимо, що це повноцінна картка з чіпом з масою зручностей, але й обмеження є. Наприклад, за нею не можна буде отримувати готівку в касах та банкоматах «чужих» банків, а також є деякі обмеження щодо оплати товарів в інтернеті (через 18-значний номер). Зате в будь-якому ощадбанківському банкоматі Росії (!) Ви можете зняти гроші, у тому числі й накопичені, БЕЗ КОМІСІЇ!

Як показує практика, довіра вкладників до банківських депозитних вкладів у період криз різко знижується. Щоб не втрачати своїх клієнтів, вони створили новий фінансовий інструмент – накопичувальну картку. Що таке накопичувальна картка, а також про неї буде розказано у цій статті.

Загальні поняття

Даний вид карти нічим не відрізняється від звичайних, крім одного - на неї можуть нараховуватися відсотки. Звичайно, бонусні кошти надходитимуть на ту суму, яка є на балансі рахунку. Користуватися депозитними коштами можна у будь-який час і на власний розсуд. Накопичувальні картки банків можуть відкривати фізичні особи. Замість скарбничок та гаманців, які легко втратити, такі платіжні інструменти здобули велику довіру громадян.

Як оформити накопичувальну картку

Насамперед слід визначитися з банком, у якому клієнт бажає її отримати. Перевагу краще віддавати державним фінансовим організаціям, тому що всі вклади в них будуть застраховані. Отже, громадянин, який досяг віку 18 років, може звернутися до банку із проханням оформити йому цей фінансовий продукт. Необхідно буде написати заяву на отримання та уважно вивчити всі умови та тарифи, щоб у майбутньому не виникало розбіжностей. Також потрібно уявити та дочекатися відповіді менеджера. Наприклад, накопичувальна карта Ощадбанку буде готова вже за 10-14 днів. Для того щоб дізнатися результат, необхідно зателефонувати за гарячою лінією банку та запитати оператора про готовність платіжного продукту або звернутися до найближчого відділення фінансової організації.

Подати заявку на оформлення можна за допомогою офіційного сайту банку. Для цього слід перейти до розділу «Оформлення документів» та заповнити запропоновану форму. Протягом певного проміжку часу прийде відповідь щодо можливості отримання депозитного продукту або відмови.

Переваги накопичувальних карток

Ті громадяни, які користуються послугою накопичення депозитних коштів на своїй платіжній картці, отримують відмінні перевагиперед тими, у кого цього фінансового продукту немає. Тепер не потрібно носити за собою пачки грошей та боятися, що їх можуть вкрасти. Крім безпеки коштів, покупець отримує ще й додаткові відсотки за накопиченими вкладами, тобто ту суму, що знаходиться на рахунку. Відповідно до договору ця сума має бути рівна або вище встановленого мінімуму. У кожного банку свої вимоги та тарифи. Ще однією перевагою є те, що клієнт може частково знімати депозит із рахунку, але лише до певного рівня. Звісно, все залежить від умов банку. Наприклад, накопичувальна карта Ощадбанку дає привілеї тим клієнтам, які мають на рахунку понад сто тисяч рублів. Такі особи отримують безкоштовне обслуговування за допомогою банківських карток. До того ж, чим більше накопичених коштів, тим вище стає

Крім перерахованих вище переваг, за допомогою даного фінансового інструменту можна розплачуватися в магазині. Також накопичувальна картка дозволяє переводити відсотки на кредитку. У деяких випадках це допомагає уникнути оформлення кредиту.

Недоліки

Крім переваг накопичувальна карта має і недоліки. Так, наприклад, не можна знімати всю суму з рахунку через платіжний інструмент. А якщо ні, то всі депозитні відсотки можуть бути зняті. Також потрібно буде щомісяця поповнювати баланс на тисячу карбованців або більше. Природно, що вище буде сума, то більше вписувалося відсоток і пасивний дохід клієнта. Якщо людина перераховує на цю карту заробітну плату, він не зможе знімати її повністю. Крім цього, завжди доводиться контролювати свої витрати, щоб не досягти мінімальної суми. Деякі банки роблять призупинення відсоткових нарахувань, якщо сума на картці стає нижчою за необхідний рівень.

Особливості

Як видно з вищеописаного, нічого складного немає в тому, щоб отримати такий універсальний фінансовий продукт, як накопичувальна картка. На що слід звертати увагу – це на умови банку. У деяких випадках привабливі відсотки загрожують неможливістю зняття коштів за потребою. Також не варто платити додаткові комісії за відкриття банківського продукту, оскільки це має здійснюватись за рахунок банку.

Вибираючи між і накопичувальною картою, все ж таки варто віддати перевагу першому. Пояснюється це тим, що на депозитному рахунку відсотки будуть набагато вищими.

Є ще один вид карткових систем – це накопичувальна дисконтна картка. Вона практично нічим не відрізняється від вищеописаної. Тільки з її допомогою можна вигідніше розраховуватися у магазинах та супермаркетах. Там передбачено спеціальну дисконтну систему, що дозволяє ще більше заощадити.

За часів кризи в економіці держави вкладники не поспішають вносити свої кошти, оскільки рівень довіри до банківських організацій різко знижується. Деякі власники дебетових карток резервують в умі певну суму, яку залишають про запас і намагаються її не витрачати. Інші просто знімають готівку і зберігають їх удома. Але через інфляційні процеси такі гроші поступово знецінюються і фактично власники втрачають частину своїх коштів. Щоб відтік клієнтів, банки придумали новий вигідний для клієнтів інструмент - накопичувальні карти. Розглянемо, що вони є, їх переваги і недоліки.

Що являє собою накопичувальна картка

Це новий продукт на ринку фінансів, який пропонує більшість банків, багато схожий зі звичайними картами для виплат, за однією істотною відмінністю – на гроші, що залишилися на рахунку, нараховуються відсотки (від 3% до 10% залежно від організації). Існує ще одна перевага накопичувальних карток банків – опція cash back, яка передбачає часткове повернення коштів, витрачених на купівлю товарів (від 1% до 30%).

Накопичувальні картки було введено з метою скоротити відтік коштів із фінансових організацій. Вони багато схожі з депозитними вкладами, але основна їх відмінність - можливість зняття коштів у будь-який час і з нижчими відсотковими ставками.

Як оформити продукт

Щоб відкрити накопичувальну картку, необхідно обрати банківську організацію, яка пропонує найвигідніші умови, залишити письмову заяву та пред'явити документ, що засвідчує особу клієнта (найчастіше – паспорт). Наприклад, клієнт Ощадбанку отримає готову картку через 10-14 днів. Про готовність накопичувальної картки повідомляє оператор після дзвінка на гарячу лінію організації. Результат також можна дізнатися у будь-якому відділенні банку.

Завдяки розвитку інтернет-технологій можна оформити карту через онлайн-сервіси, які є практично у будь-якого банку. Під час використання онлайн-сервісу Ощадбанку необхідно вибрати розділ сайту «Оформлення документів». На дисплеї буде відображено форму, яку потрібно заповнити та надіслати. Через деякий час працівники банку нададуть позитивну чи негативну відповідь.

Переваги і недоліки

Використання таких карток дає деякі переваги їхнім власникам у порівнянні з тими, хто користується звичайною дебетовою карткою або лише готівкою:

Простий та надійний спосіб зберігання коштів.
Додатковий дохід у розмірі встановлених банком відсотків від наявних грошей.
Зняття готівки у будь-який час.
Використання для розрахунків за купівлю товарів.

У накопичувальних карт будь-яких банків є й деякі недоліки:

При зніманні всіх грошей відсотки за депозитом анулюються.
Клієнт зобов'язаний вносити певну суму грошей щомісяця.
Наявність ліміту, після досягнення якого зняття коштів призведе до призупинення нарахувань за депозитом.

Незважаючи на наявність деяких недоліків, при правильному використанні накопичувальна картка приносить незаперечну вигоду її власнику. Головне – уважно ознайомитися з пропонованими банком умовами, перш ніж зробити вибір на користь того чи іншого фінансового продукту. Далі розглянемо найбільш цікаві пропозиціївід різноманітних банківських організацій.

Банки з найвигіднішими картками

1. Ощадбанк пропонує своїм клієнтам продукт під назвою "Соціальна картка". З її допомогою можна розплатитися за покупку в магазині, придбати товар в інтернеті, а також вона популярна серед людей, які досягли пенсійного віку, які використовують її для зберігання пенсійних нарахувань.

Особливості картки:

випуск та обслуговування – абсолютно безкоштовно;
отримання – лише у відділенні Ощадбанку;
відсутність комісії за будь-які фінансові операції;
процентна ставка – 3,53% річних на кошти, що залишилися на рахунку;
можливість підключення бонусної програми"Спасибі від Ощадбанку" (повернення 0,5% від коштів, витрачених на купівлю товарів, на бонусний рахунок).

Єдиним недоліком картки накопичувальної від Ощадбанку є можливість її використання у банкоматах інших банків.

2. Банк Хоум Кредит відкриває картку "Хороші Новини", яка буде вигідна тим, хто залишає мінімум 10 000 рублів на її рахунку. За наявності цієї суми банк не потребує коштів за її обслуговування. Інакше щомісячне відрахування становитиме 59 рублів. Якщо клієнт зберігає гроші на суму до 500 тис. рублів, відсоткову ставку становить 10% річних, і якщо більше – 3%.

3. Тінькофф пропонує свій варіант – Platinum Black, який має такі особливості:

безкоштовне обслуговування при залишку на рахунку від 3000 рублів;
при знятті понад 3000 рублів комісія не передбачена;
відсоткова ставка становить 8% за зберігання суми до 500 тис. рублів, 4% – за суму від 500 тис. рублів;
платна послуга "СМС-банк" (39 рублів на місяць).

4. Промзв'язокбанк випустив дебетову картку, яка працює за принципом накопичувальної картки – за залишок коштів на рахунку користувачі отримують грошову винагороду – 4% від наявної суми. За обслуговування картки необхідно щорічно виплачувати суму у розмірі 200 рублів. Перевагою даного товару є можливість отримати високу знижку (до 40%) під час здійснення покупок у партнерських організаціях цього банку.

5. "Автокарта" банку Відкриття підійде власникам автомобілів. Незважаючи на досить високу плату за обслуговування картки (299 рублів на місяць), вона має низку переваг:

повернення 3% від суми, витраченої на заправку автомобіля на АЗС;
зняття готівки без комісії у банкоматі будь-якого банку до 3 разів на місяць;
при стабільній сумі залишку користувач отримує 6% річних.

6. Користувачі картки «Банк у кишені» банку Русский Стандарт отримують такі переваги:

прибуток за умовами накопичувальної програми – до 8% річних у сумі від 30 тис. до 500 тис. рублів;
використання картки для здійснення покупок в організаціях-партнерах банку дозволить заощадити до 30% особистих коштів;
плата за обслуговування повністю відсутня.

7. Бінбанк пропонує дохідну картку з тарифом "Універсальний", користувачі якої зможуть отримувати до 7% річних на залишок суми в розмірі до 500 тис. рублів. Якщо сума, що зберігається на ній, перевищує це значення, відсоткова ставка знижується до 2%. За обслуговування картки з її власника вилучатиметься щорічна плата у розмірі 250 рублів. Істотним недоліком є зниження відсоткової ставки до 2%, якщо загальна сума транзакцій по карті протягом місяця вбирається у 500 рублів.

З урахуванням всього вищесказаного можна дійти невтішного висновку, що накопичувальна банківська карта є внесок, який завжди доступний за необхідності. Від депозитної вона відрізняється тим, що клієнт може завжди зняти готівку без обмежень. Недоліком цього фінансового продукту є досить низька відсоткова ставка, особливо у разі, якщо гроші доводиться знімати регулярно.

Як ви звикли збирати гроші? Погодьтеся, що більшість із нас залишає заначку на банківській карті – подалі від чужих очей. Звичайно, багато хто замислюється над тим, але з урахуванням складного фінансового становища, яке супроводжує кризову обстановку в країні, не так легко попрощатися на рік з відкладеною «на чорний день» сумою.

Тим не менш, і без вкладу гроші можуть працювати, перебуваючи на тій самій банківській картці. Для цих цілей існують так звані карти-скарбнички. Сенс цих карт у тому, що у незнижуваний залишок щомісяця нараховується відсоток. Причому у деяких банках відсоток залишок перевищує дохідність стандартного вкладу. Пропонуємо розглянути накопичувальні дебетові карти банків, які дозволяють заробляти на заначках.

Накопичувальні карти Ощадбанку Росії

Для зберігання невеликих сум чудово підходить "Соціальна картка". З урахуванням безкоштовного обслуговування вона працює і як накопичувальна карта Ощадбанку – на залишок капає 3,53% річних. Можливо, відсоток вам здасться невеликим, але зважте на відсутність річної комісії, яка в деяких випадках може просто «з'їсти» весь заслужений капітал.

Хоум Кредит «Хороші новини»

Карта категорії Gold підходить тим, хто не знижує залишок у 10000 рублів, у цьому випадку обслуговування безкоштовне. Хоум кредит пропонує дуже гарний відсоток на залишок на суму до 500 000 – 10% річних. Понад 500 тисяч – 3%. Однак, якщо на рахунку буде менше десятки, доведеться сплачувати комісію 59 рублів на місяць.

Класичні дебетові картки «хом'яків», у тому числі зарплатні (без нової послуги«Корисність» також радують 7% доходу на залишок.

Тінькофф platinum black

Прибуткова "чорна" карта вигідна тим, у кого залишок на рахунку не знижується нижче 3000 рублів - у цьому випадку обслуговування безкоштовне. Зняття готівки понад 3 тис. крб також оподатковується комісією.

У сумі до 500 000 рублів нараховується 8% річних, понад 500 000 – 4%.

Мінус лише один - платний смс-банк: 39 руб. на місяць (щоб витрати на його утримання окупилися, залишок на рахунку повинен становити не менше 6000 руб.)

Промзв'язокбанк – прибуткова карта «Гарний настрій»

Звичайна дебетова карта з 4% на залишок та невеликою комісією за щорічне обслуговування – 200 рублів на рік. Карта примітна ще й тим, що дає змогу отримувати знижки до 40% в організаціях-партнерах Банку.

Відкриття – «Автокарта»

Підійде автовласникам – активним користувачам картки. Інакше, ряд переваг, запропонованих банком, затьмарює завищена (з погляду) комісія – 299 рублів на місяць.

За цю суму ви отримуєте:

3% кешбеку з кожної заправки на будь-якій АЗС;
6% на незнижуваний залишок;
Безкоштовне зняття готівки у будь-якому банкоматі 3 рази на місяць.

БінБанк Visa Classic, тариф "Універсальний"

Карта Бінбанку з низькою вартістю річного обслуговування 250 руб. дозволяє отримувати 7% річних на залишок до 500 000 рублів (понад 500 тис. - 2%).

Увага: річний процент знижується до 2%, якщо по карті немає щомісячного руху хоча б на 500 рублів.

Російський стандарт, картка з пакетом «Банк у кишені»

При зберіганні на рахунку від 30 до 500 тисяч рублів (на Мастеркардах – до 300 тис.), на залишок нараховується 8% річних. Бонуси та знижки від партнерів банку дозволять заощадити до 30% за покупки за карткою.

Найприємніший джекпот - повністю безкоштовне обслуговування без підводного каміння.